5년 후 집의 지붕과 자동차를 모두 교체해야 할 것으로 예상됩니다. 이 비용을 위해 10만 달러를 마련하려고 합니다. 5년이라는 투자 기간은 다소 모호하게 느껴집니다. 이 기간 동안 주식은 좀 위험해 보이고, 고금리 예금은 지금은 매력적이지만 향후 연준이 금리를 인하하면 금리가 떨어질 가능성이 높습니다. 로보 어드바이저를 통해 타겟데이트 펀드에 가입하고 주식과 채권 배분을 관리해서 시간이 지남에 따라 위험을 줄이는 방법을 고려하고 있습니다. 향후 5년 동안 적립식으로 투자해 나갈 계획입니다. 이 기간 동안 저축을 배분하는 방법에 대해 조언해 주실 것이 있습니까? 고려할 만한 다른 옵션이 있나요?
누군가가 다음과 같이 미래의 집과 자동차 교체 비용을 위해 10만 달러를 마련해야 하는데, 이 금액을 어떻게 투자해야 할지 고민하고 있다면 이 5년이라는 기간 동안 어떤 옵션을 선택하는 것이 가장 좋을까요? 이 글에서는 앞의 질문에 대한 대답으로서, 여러분이 5년 동안 안전하게 자산을 증가시키고 금융 목표를 달성하는 방법에 대해 알아보겠습니다.
우선 결론부터 말하자면, 목돈이 있다면 답은 매우 간단합니다. 금리가 4.5% 정도인 5년 만기 미국 국채에 돈을 넣어두면 되죠. 하지만, 5년 동안 적립식으로 투자할 계획이라면, 주식시장 투자를 고려해 볼 수 있을 겁니다.
주식시장의 장점과 리스크
주식시장은 장기적으로 안정적인 수익을 창출할 수 있는 잠재력이 있습니다. 이를 뒷받침하는 데이터도 있습니다. 1926년 이후 S&P 500의 5년 수익률 이동 평균을 살펴보면, 대부분의 경우에 양수의 수익률을 보여줍니다. 이는 장기 투자가 짧은 기간 투자보다 더 안전하다는 것을 의미합니다.
이 수익률을 최악의 수익률부터 최고의 수익률까지 순위별로 살펴보는 또 다른 방법이 있습니다.
그러나 주식시장은 변동성이 크고, 어쩌면 5년이라는 기간 동안 큰 손실을 볼 수도 있습니다. 최악의 수익률의 경우 5년 동안 -61%의 수익률을 기록한 적도 있었죠. 따라서 주식시장 투자를 고려한다면, 리스크 관리가 중요합니다.
- 최악의 5년 수익률: -61%
- 최고의 5년 수익률: +367%
물론 조금 더 공정하게 제2차 세계대전 이후 데이터를 보더라도 여전히 다양한 결과가 나올 가능성이 있습니다.
- 최악의 5년 수익률: -29%
- 최고의 5년 수익률 +267%
여기서 우리가 알 수 있는 것은 금융 목표를 달성하려면 투자의 시간적 측면을 신중하게 고려해야 한다는 것입니다. 주식시장에 5년 이상 투자하지 않는 경우에는 위험할 수 있지만, 특정 목표와 필요한 자금이 정해진 어쩔 수 없는 상황이라면, 투자 기간은 목표 달성을 위해 고려되어야 합니다.
미국 주식시장의 1년, 2년, 3년, 4년 및 5년 기간의 성공률을 살펴보면, 기간이 길어질수록 투자의 성공률이 높아진다는 것을 알 수 있습니다. 이는 주식시장이 장기 투자에 적합하다는 것을 시사합니다.
만기일이 다가올수록, 즉, 투자 기간이 짧아질수록 결과의 범위와 손실 가능성은 더 높아집니다. 이는 단기적인 주식시장의 변동성 때문입니다. 그래서 만기일이 다가올수록, 특히 1년 미만의 투자 기간에서는 주식시장의 위험이 더욱 높아지는 것이죠.
금융 목표를 위해 일정한 기간이 주어진 경우라면 투자 전략을 수립할 때 이런 시간적 측면을 고려해야 합니다. 만기일에 필요한 자금을 얻기 위해서는 안정적인 투자 수단과 리스크를 감수할 수 있는 투자를 현명하게 조합하는 것이 중요합니다.
펀드와 국채: 안정성과 수익의 균형
특정한 기간이 정해진 투자를 고려할 때, 매년 평균 수익률만을 고려하는 것보다는 현금이 필요한 순간에 안정적으로 자금을 확보할 수 있는 옵션을 고려하는 것이 중요합니다. 이로써 불필요한 재정적 스트레스를 피하고 안전성을 유지할 수 있습니다. 이에 적합한 두 가지 주요 투자 옵션으로 타겟 데이트 펀드와 국채를 살펴보겠습니다.
타겟 데이트 펀드와 분산 투자
타겟 데이트 펀드는 투자자의 위험 허용 범위와 목표 시기를 고려하여 관리되는 투자 도구입니다. 이러한 펀드는 주식, 채권 및 다양한 자산 클래스를 조합하여 투자 포트폴리오를 분산시킵니다. 예를 들어, 뱅가드 2030 타겟데이트 펀드는 현재 주식 65%, 채권 35%로 구성되어 있으며, 2025 펀드는 주식 60%, 채권 40%에 가깝게 구성됩니다. 이러한 포트폴리오 다각화는 투자 위험을 줄이고 안정성을 제공합니다.
국채: 안정적인 투자 옵션
국채는 정부에서 발행하는 채권으로, 안정성과 예측 가능한 수익을 제공합니다. 특히, 단기 국채는 현금이 필요할 때 쉽게 처분 가능하며, 변동성이 낮고 지출이 필요할 때 큰 손실을 발생시키지 않는 투자 옵션 중 하나입니다. 미래에 금리가 다시 하락할 가능성도 있습니다. 앞으로 몇 년 동안은 그럴 가능서이 높지만, 높은 금리로 고정될 수 도 있습니다.
단기 및 중기 목표에 관한 투자 규칙 3가지
단기 및 중기 재무 목표를 달성하기 위해서는 다음의 몇 가지 간단한 규칙을 지켜 투자하는 것이 좋습니다.
