투자의 함정과 위험한 투자로부터 자산을 지키는 4가지 원칙

원칙 1. 배움의 중요성

투자의 세계에서 첫걸음을 내딛는 것은 쉽지 않습니다. 하지만 기본적인 지식과 배움의 가치를 알면, 이 길이 조금 더 명확해집니다. 투자는 단순히 ‘싸게 사고 비싸게 판다’는 개념을 넘어섭니다. 고도의 지식과 경험이 필요한 영역이죠. 이를 증명하듯, 투자의 대가 워런 버핏조차 계속해서 새로운 지식을 습득하고 있습니다.

금융, 투자, 주식시장에 대한 기본적인 이해는 필수입니다. 이해가 부족하면 잠재적으로 큰 부를 일굴 기회를 놓칠 수 있습니다. 벤저민 그레이엄은 이렇게 말했습니다:

투자자의 가장 큰 문제는, 자기 자신일 가능성이 높습니다.

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이는 투자자에게 있어서 가장 중요한 교훈입니다. 시장에서의 가장 큰 함정은 바로 자신이 무엇을 하고 있는지 모르는 것입니다.

초보 투자자든, 경험이 풍부한 투자자든, 배움은 가장 중요한 요소입니다. 자신이 무엇을 하고 있는지 모른다면, 돈을 잃었을 때 아무런 변명도 할 수 없습니다. 투자에서나 삶에서나, 경솔한 결정은 시간과 돈을 낭비하게 만듭니다.

손실을 경험할 땐 종종 화가 납니다. 하지만 이를 반성하는 순간, 우리는 “그래도 싸다. 이 경험을 통해 배우고, 앞으로는 같은 실수를 반복하지 말자.”라고 스스로를 다잡아야 합니다. 가혹하게 들릴 수 있지만, 이것이 일반적인 함정을 피하는 데 큰 도움이 됩니다.

투자의 길은 어렵고 복잡할 수 있지만, 지속적인 배움을 통해 이 경로를 더욱 명확하고 안전하게 만들 수 있습니다.

원칙 2. 회의론

투자 세계에서는 무엇보다 회의론이 중요한 덕목입니다. 하워드 막스가 그의 메모 “Something of value”에서 언급했듯이, 회의론은 투자자들에게 필수적입니다.

회의론은 모든 투자자에게 중요합니다. 가정에 도전하고, 집단 사고를 피하고, 독립적으로 생각하는 것이 항상 필수입니다. 회의론은 투자자들을 안전하게 지켜주고, “너무 좋아서 믿을 수 없는” 것들을 피할 수 있도록 도와줍니다.

하워드 막스

이는 가정에 도전하고, 집단 사고를 피하며, 독립적으로 생각하는 데 도움을 줍니다. 특히 “너무 좋아서 믿을 수 없는” 상황들에서 더욱 그렇습니다.

모든 투자자에게 회의적인 태도를 갖는 것은 매우 중요합니다. 또한 투자와 관련해 구체적인 정보를 제공하는 사람들을 맹목적으로 믿어서는 안 됩니다. 예를 들어, 어떤 종목, 암호화폐, 혹은 특정 부동산에 투자하라는 조언을 들었을 때, 이에 대해 신중하게 고민하고 독립적인 판단을 내려야 합니다.

‘묘책’이나 ‘수익 보장’ 같은 것은 투자 세계에서 존재하지 않습니다. 투자의 세계에는 사기꾼과 협잡꾼들이 넘쳐나기 때문에, 항상 회의적인 태도를 유지해야 합니다. 그러나 이 과정에서 너무 편협한 시각에 갇혀서는 안 됩니다. 교육적 목적으로 정보와 지식을 공유하는 사람들은 신뢰할 수 있습니다. 이러한 사람들은 다른 사람들도 지속적으로 배우고 새로운 아이디어에 열려 있기를 바랍니다.

하워드 막스가 강조한 것처럼, 회의론을 잃지 않는 것이 중요하지만, 새로운 세계에 대한 호기심을 갖고, 사물을 깊이 들여다보며, 이를 이해하려는 노력도 매우 중요합니다. 투자의 길에서는 언제나 균형 잡힌 시각을 유지하는 것이 중요합니다.

회의론을 잃지 않는 것도 중요하지만, 이 새로운 세계에서는 호기심을 갖고, 사물을 깊이 들여다보고, 통제 불능으로 치부하기보다는, 진정으로 이해하려고 하는 것도 매우 중요합니다.

하워드 막스

원칙 3. 신중함

투자 시장에서 신중함은 필수입니다. 이는 회의론과 밀접하게 연결되어 있지만, 조금 다른 개념을 담고 있습니다. 신중함은 금융 시장에서 안전하게 자산을 증식시키는 방법을 의미합니다. 이는 특히 큰 금액을 투자할 때 더욱 중요합니다.

예를 들어, 10,000달러를 저축하여 S&P 500 인덱스 펀드에 투자하고자 한다고 생각해 봅시다. 이런 경우, 한 번에 전액을 투자하는 것보다는 몇 달에 걸쳐 분할해서 투자하는 방법이 좋습니다. 만약 첫날에 전부 투자한다면, 시장의 변동성에 민감하게 반응하여 계속 주가를 확인하게 될 가능성이 높습니다. 이는 정서적으로나 재정적으로 큰 부담을 줄 수 있습니다.

분할 투자 방식은 시장의 상승과 하락을 균형있게 경험하게 해 줍니다. 어떤 달에는 더 높은 가격에 구매할 수도 있지만, 이는 항상 저점에서 구매할 수 있는 방법이 없다는 현실을 반영합니다. 투자 시 항상 일정 수준의 위험은 존재하지만, 신중함은 이 위험을 최소화하는 데 도움을 줍니다.

단 한 번의 투자로 큰 수익을 얻을 수도 있지만, 이는 잠을 편안하게 잘 수 있는 정도의 안전함을 제공하지 않습니다. 그렇기 때문에 항상 신중하게 투자하는 것이 중요합니다.

원칙 4. 일관성

투자의 세계에서 일관성은 성공으로 가는 열쇠입니다. 피터 린치의 말처럼, 수많은 전문가들이 다양한 시장 지표와 패턴을 연구하고 있지만, 시장을 일관적으로 예측하는 것은 불가능합니다. 중요한 것은 어떤 유형의 전략을 따르느냐가 아니라, 자신이 장기적으로 고수할 수 있는 전략을 선택하는 것입니다.

수천 명의 전문가들이 과매수 지표, 헤드 앤 숄더 패턴, 풋 콜 비율, 통화 공급에 대한 연준의 정책 등을 연구하고 있습니다. 훈족이 언제 공격해 올지 로마 황제에게 말해준 과거 점술가들처럼, 그들 역시 어떤 일관성을 가지고 시장을 예측할 수 없습니다.

피터 린치

시장 타이밍을 맞추려고 하거나 데이 트레이더가 되려는 시도는 대부분 실패로 끝납니다. 일반인이 일간 투자를 통해 생계를 유지하는 것은 현실적이지 않습니다. 대신, ‘사두고 잊어버리기’ 전략이 훨씬 현명합니다. 이는 일반인이 평생 동안 지속적으로 추구할 수 있는 전략입니다.

장기간에 걸쳐 적은 금액을 투자함으로써 최고의 수익을 얻을 수 있습니다. 이 방법은 시간이 지남에 따라 작은 금액이 큰 자산으로 변할 수 있게 해줍니다. 하지만 이를 위해서는 수십 년의 시간이 필요합니다.

성공적인 투자를 위해서는 배움, 회의론, 신중함, 그리고 일관성이 필요합니다. 이러한 원칙들을 기반으로 한다면, 투자에서 장기적인 성공을 이룰 수 있습니다. 이는 단순히 투자에만 국한된 것이 아니라, 삶의 다양한 영역에서도 적용될 수 있는 원칙입니다.

마치며

투자의 길은 때때로 어렵고 복잡해 보일 수 있습니다. 하지만 올바른 원칙들을 따른다면, 위험한 투자의 함정으로부터 자산을 지킬 수 있습니다.

• 첫 번째 원칙: 배움은 투자의 기초입니다. 시장에서 무엇을 하고 있는지 모르는 것이 가장 큰 위험입니다. 따라서 금융과 투자에 대한 지속적인 학습은 필수적입니다.
• 두 번째 원칙: 회의론은 우리가 투자 결정을 내릴 때 맹목적인 믿음을 피하고 독립적인 사고를 하도록 도와줍니다. 이는 사기꾼과 협잡꾼들로부터 우리를 보호하는 방패가 됩니다.
• 세 번째 원칙: 신중함은 큰 금액을 한 번에 투자하는 대신, 장기간에 걸쳐 분할 투자하는 것을 의미합니다. 이는 시장의 변동성에 대한 우리의 반응을 더욱 안정적으로 만들어 줍니다.
• 마지막 원칙: 일관성은 장기적인 성공을 위한 핵심입니다. 일관된 전략을 고수하는 것이 중요하며, 이는 장기간 동안 안정적인 수익을 얻을 수 있는 방법입니다.

이 네 가지 원칙을 기반으로 투자 결정을 내린다면, 위험한 투자의 함정으로부터 자산을 효과적으로 보호할 수 있을 것입니다. 투자는 단순히 돈을 늘리는 것 이상의 의미를 가집니다. 이는 우리의 재정적 안정성을 보장하고, 더 나은 미래를 위한 발판을 마련하는 과정입니다. 따라서 이러한 원칙들을 잘 이해하고 적용한다면, 투자의 세계에서 보다 현명하고 안전한 길을 걸을 수 있을 것입니다.